Чи знали ви, що за 70% банківських клієнтів користуються банківськими додатками? Багато людей покладаються на свої телефони для управління фінансами. А оскільки на ринку так багато різноманітних банківських додатків, може бути важко зрозуміти, який з них підходить саме вам.
Згідно з нещодавнім опитуванням, колосальна кількість 90% людей, які користуються банківськими додатками задоволені своїм досвідом. І це не дивно, враховуючи всі функції та переваги, які пропонують ці додатки. Наприклад, ви можете використовувати більшість банківських додатків для:
- Перевірте залишок на рахунку та транзакції
- Налаштуйте прямі депозити та автоматичну оплату рахунків
- Переказуйте гроші між рахунками
- Дистанційні перевірки депозитів
- Слідкуйте за своїм кредитним рейтингом
- Надсилайте гроші друзям та родичам
- Подати заявку на кредит або кредитну картку
- Чат зі службою підтримки
Але деякі програми пропонують набагато більше! Банківська галузь переживає цифрову революцію, і багато провідних фінансових установ наввипередки використовують новітні технології, зокрема штучний інтелект (ШІ) та машинне навчання (МН), щоб автоматизувати та впорядкувати операції, покращити обслуговування клієнтів та зменшити витрати.
У рамках цієї трансформації банки модернізують свої застарілі додатки та онлайн-присутність або розробляють нові рішення, щоб залучити більш технічно підкованих клієнтів і полегшити не дуже технічно підкованим клієнтам управління своїми грошима в дорозі. Як наслідок, більшість банківських додатків стали мобільними двигунами, що надають багато з тих самих послуг з обслуговування рахунків, що й традиційні банки, не вимагаючи від клієнтів відвідування фізичного відділення та очікування в черзі для здійснення простої транзакції.
Ось кілька найкращих банківських додатків станом на квітень 2023 року, складених на основі відгуків та функцій:
Додаток для мобільного банкінгу Bank of America
Рейтинг програми для iOS: 4.8/5 зірок - 4.1M відгуків
Рейтинг програми для Android: 4.6/5 зірок - 1M голосів
Рейтинг Forbes: 5/5 зірок
За: На додаток до стандартних функцій мобільного банкінгу, таких як управління чековими, ощадними, інвестиційними та кредитними рахунками, додаток Bank of America має унікальний вбудований інструмент відстеження витрат і бюджетування, який допомагає клієнтам контролювати свої фінанси. Він також включає в себе лічильник безпеки, який показує рівень захисту рахунку та кроки для зменшення ризику шахрайства. Додаток має власного віртуального асистента на ім'я Еріка, який може допомогти клієнтам з транзакціями, оплатою рахунків, перевіркою балансу та надавати інформацію про витрати.
Мінуси: Ставки за рахунками в BofA нижчі, ніж у більшості банків, більшість рахунків мають щомісячну комісію, і немає цілодобового обслуговування клієнтів.
Мобільний додаток Citi
Рейтинг програми для iOS: 4.9/5 зірок - 3.4M відгуків
Рейтинг програми для Android: 4.6/5 зірок - 1M голосів
Рейтинг Forbes: 5/5 зірок
За: "Найпростіший у навігації додаток", як стверджують його користувачі. На додаток до стандартних для ринку функцій, таких як управління кількома рахунками, оновлення балансу, оплата рахунків та пірингові транзакції, мобільний додаток Citi дозволяє користувачам відстежувати показники FICO, встановлювати цілі заощаджень і навіть переглядати швидкий огляд рахунків клієнтів без входу в систему. Експерти додають, що він також є дуже безпечним, оскільки Citi використовує кілька рівнів захисту та оповіщення, щоб повідомляти користувачів про підозрілу активність.
Мінуси: Ставки в Сітібанку нижчі, ніж у більшості банків, деякі користувачі повідомляли про проблеми з біометричною автентифікацією, а також про дорогі щомісячні комісії, якщо вимоги до рахунку не виконуються.
Chase Mobile®: Банк та інвестиції Додаток
Рейтинг програми для iOS: 4.8/5 зірок - 4.8M відгуків
Рейтинг програми для Android: 4.4/5 зірок - 1.8 млн голосів
Рейтинг Forbes: 5/5 зірок
За: Мобільний додаток Chase дозволяє легко керувати всіма рахунками Chase - приватними та бізнес-рахунками, а також дебетовими та кредитними картками. Комплексний 360-градусний огляд рахунків дозволяє користувачам керувати та покращувати свій фінансовий стан - і все це в одному місці. Додаток пропонує безкоштовний кредитний рейтинг за допомогою інструменту "Кредитна подорож", а вбудований бюджетний планувальник дозволяє легко визначити сфери, де користувачі можуть заощаджувати. Існує можливість входу за допомогою розпізнавання обличчя або відбитків пальців для додаткової безпеки та зручності без пароля.
Мінуси: Інтерфейс додатку може здаватися перевантаженим рекламою продуктів; рахунки Chase мають нижчу ставку заощаджень, ніж у більшості банків
Відкрийте для себе мобільний
Рейтинг програми для iOS: 4.9/5 зірок - 4.1M відгуків
Рейтинг програми для Android: 4.7/5 зірок - 281K голосів
Рейтинг Forbes: 4,5/5 зірок
За: Мобільний додаток Discover полегшує доступ до рахунків з будь-якого місця. Клієнти можуть переглядати та надсилати безпечні повідомлення, здійснювати перекази Zelle та вирішувати всі банківські питання за допомогою програми. Він простий у використанні та дозволяє легко керувати фінансами на ходу, здійснювати платежі, вмикати та вимикати картки та керувати винагородами. Користувачі також можуть налаштувати базовий "Швидкий перегляд", який відображає їхні баланси без необхідності повного входу в систему. Підтримка Discover 24/7 є цінною перевагою, яку користувачі високо оцінюють.
Мінуси: У додатку немає інструментів для бюджетування чи заощаджень, що налаштовуються, а також немає підтримки готівкових депозитів.
Ally: Додаток для банків та інвестицій
Рейтинг додатків для iOS: 4.7/5 зірок - 55K відгуків
Рейтинг додатків для Android: 3.9/5 зірок - 25K голосів
Рейтинг Forbes: 4,9/5 зірок
За: Ally був одним з перших онлайн-банків і досі залишається одним з найпопулярніших додатків на ринку. Користувачі користуються повним набором опцій управління рахунком, включаючи перекази, депозити мобільними чеками, пошук банкоматів, відстеження інвестиційних портфелів та надсилання грошей за допомогою Zelle. Додатки Ally також дозволяють клієнтам округляти покупки за допомогою дебетових карток з точністю до долара, а решту автоматично переводити на свій ощадний рахунок.
Мінуси: Користувачі Android повідомляють про обмеження інвестиційних рахунків, а також про відсутність підтримки готівкових депозитів.
Як покращити свої пропозиції в онлайн-банкінгу
Застарілі банківські системи були розроблені для зовсім іншого середовища, де продукти, канали та обсяги були порівняно статичними. Щоб ефективно конкурувати на цьому ринку, вам майже напевно знадобиться платформа з підтримкою API, яка дозволить вашій установі швидко адаптуватися до будь-яких нових можливостей, як внутрішніх, так і зовнішніх. Хмарні системи значно спрощують розробку та тестування продуктів, швидко збільшуючи та зменшуючи ресурси, коли попит зростає або падає.
У сучасну цифрову епоху чудовий банківський додаток - це ключ до лояльності та утримання клієнтів. Згідно з дослідженням нещодавнє дослідження PwCпонад 70% клієнтів заявили, що змінять банк, якщо додаток їхнього поточного банку не відповідатиме вимогам.
Інвестуючи в чудовий додаток, банки можуть гарантувати, що вони задовольняють потреби своїх клієнтів і зберігають їхню лояльність.
Добре продумане мобільне рішення, яке є простим у використанні та навігації, може призвести до підвищення рівня задоволеності та популяризації бренду.
Ось кілька порад, як ви можете покращити свій банківський додаток:
- Зробіть його зручним для користувача. Переконайтеся, що у вашому додатку легко орієнтуватися, він має зрозумілі кнопки та функції. Ви можете зробити це, провівши користувацьке тестування та отримавши зворотній зв'язок від ваших клієнтів.
- Зробіть його безпечним. Впроваджуйте надійні функції безпеки, такі як двофакторна автентифікація та шифрування, щоб захистити дані ваших клієнтів.
- Зробіть його багатофункціональним. Пропонуйте різноманітні функції, включаючи оплату рахунків, поповнення мобільних рахунків та пірингові платежі, щоб зробити ваш додаток більш корисним для ваших клієнтів.
- Зробіть його персоналізованим. Адаптуйте свій додаток до індивідуальних потреб клієнтів, пропонуючи різні функції та налаштування залежно від типу акаунта, способу використання та вподобань.
- Зробіть його цікавим. Подумайте про додавання гейміфікації або ексклюзивного контенту, щоб зробити ваш додаток цікавішим і цікавішим у використанні. Це можуть бути програми винагород, таблиці лідерів або доступ до ексклюзивного контенту.
- Зробіть його надійним. Переконайтеся, що ваш додаток завжди актуальний, і надайте цілодобову підтримку клієнтів для вирішення будь-яких проблем, які можуть виникнути.
Для лідера банківської галузі важливо постійно вдосконалювати свій додаток, щоб випереджати конкурентів і задовольняти потреби клієнтів, які постійно змінюються.
Sprinterra провідна компанія з розробки програмного забезпечення для фінансових послуг, яка може допомогти вашій організації створити власний банківський додаток, пристосований до ваших конкретних вимог. Наші досвідчені розробники створюють зручні та безпечні додатки, які пропонують різноманітні функції для покращення обслуговування клієнтів та зменшення витрат. Зверніться до нас сьогодні, щоб почати заробляти більше вже завтра!
Ukrainian 
English