Зараз не може бути більш захоплюючого часу для злиття галузей "цифри" та "цифрового" задля зміцнення глобального фінансового добробуту. Банки, які значною мірою керуються традиційною структурою, знаходяться в авангарді оцифрування, і всі, від постачальників послуг до споживачів, не хочуть пропустити безліч переваг.
Як і у випадку з усіма додатками, очікування споживачів щодо банківських послуг також зростають. Сьогодні, якщо ваші послуги не забезпечують миттєвий та персоналізований досвід, то, скоріш за все, ви перебуваєте на межі непередбачуваного падіння.
Інтеграція Експертиза Sprinterra з цифрової трансформації для банків дозволяє глобальним компаніям на своєму шляху відірватися від традиційних процесів і підготуватися до майбутньої економіки в Інтернеті.
У цій змістовній статті ми розповімо вам про масштаби цифрової трансформації в банківській сфері.
Для банківського та фінансового сектору цифрова трансформація загалом стосується розробки банківського програмного забезпечення для внутрішніх і зовнішніх процесів. В основі ідеї лежить оцифрування всього транзакційного ландшафту та покращення клієнтського досвіду.
"Трансформація" передбачає модернізацію традиційного банківського ландшафту та бізнес-моделей, що дозволяє надавати послуги через Інтернет на пристроях. Ключові аспекти цифрової трансформації в банківській справі включають
Впроваджуючи передові технології та рішення, орієнтовані на користувача, фінансові установи можуть розширити спектр своїх послуг, оптимізувати процеси та залишатися конкурентоспроможними в умовах, що швидко змінюються.
За даними Звіт MarketsandMarkets, За прогнозами, розмір світового ринку цифрових банківських платформ збільшиться з 8,2 млрд доларів США у 2021 році до приблизно 13,9 млрд доларів США до 2026 року, що відповідає середньорічному темпу приросту в 11,31 трлн доларів США. Автори звіту пояснюють це зростання зростаючим попитом на програмне забезпечення BaaS (банківське обслуговування як послуга).
Старі добрі застарілі системи не здатні впоратися з невизначеним потоком даних про клієнтів. Ці системи були створені дуже давно, коли технології не були настільки розвиненими, як сьогодні. Через це вони негнучкі і не можуть легко працювати разом із сучасними цифровими технологіями, які ми маємо зараз. Оскільки банківська справа має справу з висококонфіденційними наборами даних PII (Персональна ідентифікаційна інформація), вона наражається на ризик крадіжок та атак.
За відсутності банківських послуг Будучи програмним забезпеченням як послуга BaaS, ці системи були розроблені як дуже стабільні та надійні, але їм нелегко працювати з новітніми високотехнологічними технологіями, що використовуються в сучасному банкінгу. Відповідь на цю проблему передбачає використання багатогранного підходу, включаючи поступові плани поєднання нових цифрових можливостей з існуючими операціями.
Під час цього процесу дуже важливо забезпечити безпеку та захист інформації про клієнтів, щоб уникнути перебоїв у наданні важливих послуг і зміцнити довіру. Успішне подолання цього виклику дозволяє банкам повною мірою використовувати переваги цифрової епохи, забезпечуючи при цьому безперебійну роботу та довіру клієнтів до їхніх послуг.
Банківська справа та регулювання завжди йтимуть рука об руку. Враховуючи чутливість фінансових даних, деякі нормативні акти, такі як GDPR ЄС, пішли далі, щоб впровадити суворі закони. На них покладається велика відповідальність за забезпечення наскрізного захисту даних клієнтів. Однак існуюча банківська інфраструктура далека від того, щоб бути синхронізованою з цими законами. Це значною мірою пов'язано з тим, що GDPR та інші нормативні акти були введені в дію в останні кілька років, тоді як банківська інфраструктура була створена набагато раніше.
У партнерстві з компанією з розробки програмного забезпечення для правильного банкінгу, фінансові установи можуть зменшити ризик ненавмисного порушення цих законів і розвивати інфраструктуру світового рівня. Водночас, підвищення рівня обізнаності сприяло освіченості клієнтів, які у свою чергу очікують від своїх банківських партнерів впровадження необхідних ініціатив.
Банки повинні почати з DPIA, процес, який допомагає виявляти, оцінювати та управляти ризиками, пов'язаними з практикою обробки даних. Плануючи ініціативи з розробки банківського програмного забезпечення, включіть DPIA як невід'ємний компонент ваших стратегій роботи з даними. Пошук правильного балансу між використанням нових технологій і дотриманням правил - це складний шлях. Йдеться про пошук правильного поєднання інновацій та дотримання етичних і правових норм.
Оскільки оцифрування зростає непередбачуваними темпами, банки можуть не мати достатньо часу, щоб зважити свій вибір, перш ніж розпочати цифрову трансформацію. Це пов'язано з тим, що збільшення обсягу даних без надійного захисту може завдати значної шкоди. Досі більшість банків не здатні протистояти різним видам кіберзагроз, таким як хакерські атаки на їхні системи або більш складні атаки.
У той же час, вони повинні забезпечити повну зручність у користуванні послугами для клієнтів - саме тут і виникає проблема балансування. Банки повинні використовувати надійні методи, такі як сучасне шифрування, щоб забезпечити безпеку даних під час їх надсилання або зберігання. Вони також повинні мати можливість швидко помічати і реагувати на все незвичайне, що відбувається в їхніх системах.
Ще одним важливим інструментом є багатофакторна автентифікація, яка додає додатковий рівень захисту, щоб гарантувати доступ до облікових записів лише потрібним людям. Зрештою, надійний захист і зручні для клієнтів послуги разом створюють міцний фундамент для безпечної цифрової системи. Ретельно ставлячись до обох аспектів, банки можуть захистити своїх клієнтів та їхні дані під час користування цифровими послугами.
Зі зростанням попиту на банківські послуги як сервіс BaaS підприємствам доводиться мати справу з новим, нетерплячим поколінням. Банківські послуги, які не відповідають цьому тренду, почали зазнавати значної шкоди для своєї репутації. Така зміна в поведінці клієнтів змусила цифрові рішення стати більш зручними, безпечними та інтерактивними. Однак через відсутність кваліфікованого партнера з розробки банківського програмного забезпечення більшість підприємств не в змозі зробити перший крок.
Щоб впоратися з цим, банкам потрібно розробити розумні плани, орієнтовані на клієнта. Це вимагає стратегій залучення клієнтів і створення особливого для них досвіду. Ці стратегії не лише полегшують життя людям, які полюбляють традиційні способи обслуговування, але й роблять цифрові послуги більш привабливими для всіх. Створюючи такі продумані плани, як, наприклад, індивідуальні акції або кращі способи виконання завдань, банки можуть зробити так, щоб традиційні та цифрові підходи добре працювали разом.
Під час роботи над При розробці банківського програмного забезпечення банки та їхні технічні партнери повинні розуміти різні вподобання клієнтів і пропонувати варіанти, які задовольнять кожного. Тільки так вони зможуть впоратися з цим викликом. Результатом буде гармонійне поєднання зручності та традицій, що дасть клієнтам легкий та приємний досвід, який виходить за межі будь-яких відмінностей між старими та новими способами.
Зростаючі очікування клієнтів щодо безперебійного, персоналізованого обслуговування стимулюють цифрову трансформацію. Оскільки клієнти звикають до високотехнологічних послуг, таких як миттєві платежі та чат-боти на основі штучного інтелекту, банки повинні адаптуватися. Наприклад, "digibank" від DBS Bank пропонує повністю цифровий досвід, задовольняючи бажання клієнтів отримувати послуги в режимі реального часу, доступні на їхніх смартфонах. Інші важливі фактори, що спричиняють цифрову революцію, включають, але не обмежуються ними:
Блокчейн та інші нові технології
Ті, хто стежив за вибуховим зростанням економіки цифрових активів, знають, наскільки потужною стала технологія блокчейн. Завдяки таким продуктам, як Defi та NFT, блокчейн перевтілює банківську справу в демократичне середовище, кероване користувачами.
У той час як блокчейн трансформує транскордонні платежі, інші важливі технології, такі як штучний інтелект, покращують виявлення шахрайства, а технології Інтернету речей дають змогу отримувати миттєві інсайти. Ця трійця дійсно визначає наратив Web3, який породжує все більше фінтех-стартапів, а отже, і більше вимог до розробки банківського програмного забезпечення.. Дуже хорошим прикладом може бути JP Morgan, одна з найкращих світових фінансових консалтингових фірм, яка створила власний приватний блокчейн під назвою Quorum.
Навіть віртуальний асистент Bank of America на базі штучного інтелекту Еріка надає клієнтам персоналізовану інформацію та революційно змінює спосіб управління їхніми портфелями.
Роботизована автоматизація процесів (RPA)
Операційна ефективність є, мабуть, однією з найбільших мотивацій для впровадження цифрової трансформації в банківській сфері. Автоматизація та оцифрування відіграють ключову роль у цьому процесі, революціонізуючи внутрішні процеси. Наприклад, роботизована автоматизація процесів (RPA) бере на себе виконання повторюваних завдань, звільняючи людські ресурси для більш стратегічної діяльності. Системи цифрового документообігу ефективно скорочують паперовий документообіг, зменшуючи кількість помилок, допущених вручну, і пришвидшуючи пошук документів.
Яскравим прикладом операційної трансформації є платформа "Robo-Advisory" від HSBC. Автоматизуючи інвестиційні консультації, ця інновація прискорює процес прийняття рішень, надаючи клієнтам більш швидкі та точні рекомендації.
У тандемі з RPA та цифровим документообігом ці досягнення дають багатогранні переваги. По-перше, вони призводять до економії часу та зменшення кількості помилок, підвищуючи таким чином загальну точність роботи. По-друге, вони вивільняють цінні людські ресурси, дозволяючи працівникам зосередитися на важливих завданнях, які вимагають креативності та критичного мислення. По-третє, автоматизація сприяє зниженню витрат завдяки зменшенню ручної праці та розподілу ресурсів. Все це, за підтримки хмарних технологій, дало змогу впровадження програмного забезпечення BaaS для банківських послуг.
Регуляторні зміни та відкритий банкінг
Як згадувалося раніше, нормативно-правові акти почали вимагати обміну даними, і це призводить до більшої інноваційності та конкуренції. Європейська директива PSD2 зобов'язує банки ділитися даними клієнтів з уповноваженими третіми сторонами. Це призвело до появи таких ініціатив, як платформа BBVA з відкритим API, яка дозволяє стороннім розробникам створювати нові фінансові продукти та послуги, використовуючи дані та послуги BBVA.
У цьому динамічному середовищі банки повинні використовувати ці фактори для стимулювання трансформації, покращення клієнтського досвіду, оптимізації операцій та забезпечення своєї актуальності в майбутньому. Надалі всі великі банківські установи світу почали вносити зміни у свій цифровий ландшафт, щоб відповідати новій політиці.
Експертиза Sprinterra у сфері цифрової трансформації для банків має потужний досвід у дотриманні нормативних вимог.
Вибуховий ріст фінтех-стартапів
Фінтех-дизруптори пропонують гнучкі, орієнтовані на користувача рішення, змушуючи традиційні банки впроваджувати інновації. Додаток для пірингових платежів Venmo змінив спосіб переказу коштів, спонукаючи банки розробляти власні цифрові платіжні рішення. Партнерства між банками та фінтехами, як, наприклад, співпраця JPMorgan з OnDeck, поєднують традиційні банківські сильні сторони з гнучкістю фінтеху.
Під час кікстарту ініціативи з розробки банківського програмного забезпечення, банки повинні враховувати наступне:
Понад усе банки повинні визначити, чи підтримують поточні системи цифрові ініціативи, чи потребують оновлення. Партнерство з технологічними експертами та фінтех-компаніями дає змогу отримати інноваційні рішення та новітні технології, прискорюючи розвиток за рахунок зовнішніх знань та можливостей.
Протягом багатьох років ми були основою для різних підприємств BFSI та створювали історії успіху. Sprinterra's експертиза з цифрової трансформації для банків досягла наступних результатів для партнерів:
Sprinterra піднімає інвестиційний банкінг від традиційних парадигм до цифрових висот. Оскільки інвестиційний банкінг займає центральне місце в стратегіях повернення інвестицій, досвід Sprinterra в галузі цифрової трансформації пропонує безліч можливостей для капіталізації.
Оптимізація процесів, прозорість даних та альтернативний доступ до інтелектуальної інформації стають наріжними каменями цих змін. Це підвищує операційну ефективність, прискорює транзакції та прокладає шлях до кращого залучення інвесторів.
Оскільки цифрова ера вимагає персоналізованої точності, Sprinterra дозволяє інвестиційним банкам створювати дійсно ексклюзивні продукти для своїх клієнтів.
Sprinterra допомагає інвестиційним банкам переорієнтувати свій клієнтоорієнтований підхід і привести його у відповідність до тенденцій, які визначають рівень задоволеності клієнтів.
Вплив Sprinterra поширюється і на комплаєнс, де сучасні цифрові системи управління фінансами спрощують дотримання нормативних вимог. Автоматизований аудит, стандартизовані цифрові дані та своєчасні оновлення через хмарні системи розрахунку заробітної плати гарантують, що комплаєнс не просто виконується, а й сприймається без особливих зусиль.
У цифрову епоху, коли структура інвестиційного банкінгу змінюється, партнерство зі Sprinterra є стратегічним вибором, який відкриває можливості для операційної ефективності, персоналізації та інновацій. Зі Sprinterra на своєму боці інвестиційні банки можуть впевнено орієнтуватися в складнощах фінансового ландшафту, прийняття цифрової трансформації переваги та стають першопрохідцями в новій ері банківської справи.
Отримуйте найновішу інформацію про експоненціальні технології прямо на вашу скриньку
© 2024 Sprinterra. Всі права захищені.
Ukrainian 
English