Банківська галузь переживає масштабну цифрову трансформацію. Технології змінюють спосіб роботи банків та їхню цінність - від взаємодії з клієнтами до внутрішніх процесів. Які ключові фактори сприяють цій цифровій революції в банківському секторі?
Сучасні клієнти очікують безперебійних, уніфікованих цифрових банківських послуг, доступних будь-коли та будь-де. Вони хочуть зручності складних мобільних додатків, інтуїтивно зрозумілих веб-порталів та багатоканального доступу. Банки повинні оцифрувати свої пропозиції, щоб відповідати цим швидкозмінним потребам і вподобанням клієнтів.
За даними Звіт StatistaЗгідно з дослідженням, до 2025 року приблизно 217 мільйонів американців користуватимуться цифровими банківськими послугами, порівняно з 197 мільйонами у 2021 році. Це свідчить про те, що клієнти все більше віддають перевагу мобільному та онлайн-банкінгу, а не традиційному банківському обслуговуванню у відділеннях. Банки, які не трансформуються, щоб забезпечити першокласний цифровий досвід, ризикують втратити клієнтів на користь більш гнучких конкурентів.
Дані сьогодні є потужним активом, який банки можуть використовувати на свою користь. Аналіз даних про клієнтів і транзакції дає цінну інформацію про поведінку, вподобання, тенденції та ринкові можливості. Банки можуть використовувати аналітику для надання гіперперсоналізованих рекомендацій щодо продуктів, прогнозування потреб клієнтів та постійного вдосконалення послуг.
Детальна інформація про клієнтів також допомагає в управлінні критичними ризиками. Ефективна предиктивна аналітика допомагає на ранніх стадіях виявляти шахрайство або дефолти. Оскільки клієнти дуже занепокоєні безпекою даних, банки, які розумно використовують дані, можуть отримати конкурентну перевагу.
Перехід на цифрові технології значно підвищує операційну ефективність банків. Автоматизація процесів, які раніше виконувалися вручну, за допомогою роботів значно зменшує витрати та кількість помилок. Чат-боти на основі штучного інтелекту можуть обробляти рутинні запити клієнтів, звільняючи людський персонал для виконання більш важливих завдань. Блокчейн спрощує бек-офісні функції, такі як міжбанківські транзакції. Хмарні обчислення, відкриті API та мікросервіси забезпечують набагато більшу гнучкість.
За даними Звіт AccentureЗгідно з дослідженням, банки з найвищими показниками, які впроваджують комплексну цифрову трансформацію, заощаджують приблизно 1 трлн 4 трлн 80 млн доларів США щорічно завдяки підвищенню ефективності. Оптимізація операцій дозволяє перенаправити заощадження на інновації.
Нові технології, засновані на цифровій трансформації, створюють нові потенційні джерела доходів для банків. Цифрові канали дозволяють банкам виходити на сегменти клієнтів, які раніше не обслуговувалися в банках, за допомогою цільових послуг. Детальні дані про клієнтів надають можливості для перехресних продажів і перепродажів, що призводить до підвищення прибутковості. Участь у відкритих банківських екосистемах через API генерує нові доходи від комісійних за транзакції.
Гіперперперсоналізація на основі штучного інтелекту збільшує конверсію продажів у різних каналах. За даними McKinseyЗгідно з дослідженням, ініціативи з цифрової трансформації в банківському секторі можуть принести приблизно 20-50% збільшення доходів, якщо вони будуть ефективно реалізовані. Таким чином, цифровий шлях розвитку обіцяє прибуткові винагороди банкам, які скористаються цими можливостями.
Дотримання нормативних вимог є критичним імперативом для високорегульованої сфери. банківська справа у фінансовому секторі. На щастя, оцифрування та автоматизація значно розширюють можливості для дотримання вимог. eKYC та онлайн-верифікація особи спрощують зазвичай громіздкі процедури належної перевірки. Системи моніторингу діяльності та розширена аналітика допомагають дотримуватися вимог до звітності. Повсюдне шифрування даних і суворий контроль доступу підвищують безпеку і конфіденційність.
Спеціалізовані рішення у сфері рег-технологій можуть забезпечити надійний моніторинг, контроль, аудит та звітність, щоб гарантувати дотримання банками нормативних вимог та уникнути значних штрафів. Таким чином цифрова трансформація є ключовим не лише для конкурентної переваги, але й для дотримання нормативних вимог.
Клієнтоорієнтовані фінансові технології посилюють конкурентний тиск на традиційні банки. Щоб залишатися актуальними і не втратити частку ринку, банки повинні цифрово трансформувати послуги, щоб конкурувати з безперебійним обслуговуванням, яке надають гнучкі фінтех-конкуренти.
Це означає багатоканальну взаємодію на основі цифрових технологій, гіперперсоналізацію на основі даних та постійні інновації в продуктах.
Згідно з нещодавнім опитуванням EY, близько 80% керівників банківських установ відчувають нагальну стратегічну потребу в цифровій трансформації своїх послуг та операцій, щоб залишатися конкурентоспроможними в сучасному динамічному середовищі. Перехід на цифрові технології більше не є необов'язковим - це стратегічний мандат бізнесу.
Пандемія COVID-19 значно прискорила впровадження цифрових технологій у різних секторах, оскільки клієнти перейшли на мобільні та онлайн-канали, уникаючи фізичних відділень. Мандати на віддалену роботу через карантинні обмеження також вимагали швидких ініціатив з оцифрування в банках для забезпечення безперервності бізнесу. По суті, під час пандемії банки здійснили багаторічну цифрову трансформацію за лічені місяці.
За даними McKinseyЗгідно з дослідженням, рівень впровадження цифрового банкінгу в США зріс майже вдвічі лише за 2020 рік, оскільки пандемія змусила банки швидко оцифровуватися. Незважаючи на всі виклики, пандемія стала неочікуваним поштовхом для залучення клієнтів на цифрові платформи, що прискорило трансформацію.
У міру того, як міленіали та покоління Z приєднуються до основної робочої сили, їхні очікування щодо досвіду роботи кардинально змінюються. Працівники тепер очікують від цифрових технологій гнучких та віддалених варіантів роботи. Вони потребують цифрових інструментів, технологій і регулярних можливостей для підвищення кваліфікації, щоб прискорити розвиток своїх навичок. Банківські робочі місця повинні трансформуватися в цифровому форматі, щоб мати змогу залучати та утримувати ці нові таланти.
На одну. Опитування PwCЗа результатами опитування, приблизно 65% керівників банківських установ відзначили прискорення війни за талановитих фахівців у сфері цифрових технологій як головну проблему бізнесу. Отже, формування висококваліфікованої цифрової робочої сили стає основою цифрової трансформації.
Підсумовуючи, можна сказати, що клієнтоорієнтованість, операційна ефективність, швидке впровадження інновацій, зростання доходів і дотримання нормативно-правових вимог в організаційній ДНК вимагають комплексної цифрової трансформації. Оскільки нові цифрові тенденції постійно змінюють банківську діяльність, інвестиції в діджитал стають нагальним стратегічним пріоритетом для банків, щоб процвітати в умовах стрімкої галузевої динаміки.
Стрімкий розвиток технологій у поєднанні зі зміною поведінки споживачів вимагає від банків постійної цифрової трансформації, щоб надавати конкурентоспроможні та відповідні вимогам послуги. Цифрова революція надає банкам стратегічну перевагу, необхідну для формування лояльності клієнтів та відкриття нових можливостей для зростання.
Надайте своєму банку цифрові можливості, готові до майбутнього. Зверніться до Sprintera, провідного компанія з розробки програмного забезпечення на замовленнящоб розпочати свій шлях до трансформації вже сьогодні!
Отримуйте найновішу інформацію про експоненціальні технології прямо на вашу скриньку
© 2024 Sprinterra. Всі права захищені.
Ukrainian 
English