У фінансовій індустрії, що швидко розвивається, основні банківські системи відіграють ключову роль у підвищенні операційної ефективності, покращенні клієнтського досвіду та забезпеченні дотримання нормативних вимог. У цій статті ми досліджуємо еволюцію банківських технологій, розглядаємо провідних постачальників на ринку та надаємо цінну інформацію про те, на що слід звернути увагу при виборі банківської системи для вашої установи.
Сучасний основний банкінг охоплює основні функції, необхідні для банківської діяльності, такі як управління рахунками, обробка транзакцій, залучення депозитів, кредитування. Основні банківські системи - це центральне програмне забезпечення, яке дозволяє банкам ефективно та безпечно управляти цими основними функціями.
Коріння основних банківських систем можна простежити з перших днів автоматизації банківської діяльності в 1960-х роках. Спочатку банки покладалися на автономні системи для управління основними функціями, такими як управління рахунками та обробка транзакцій. Однак поява архітектури клієнт-сервер у 1980-х роках проклала шлях до більш інтегрованих і масштабованих базових банківських рішень.
До 1990-х років основний банківський бізнес став основою світового банківського сектору. У період з 1990 по 2005 рік друге покоління базових банківських систем стало "продуктово-орієнтованим". Це означало, що основні банківські системи були набагато більше орієнтовані на продукти, ніж у 1980-х роках, і банки часто зверталися до аутсорсингу для розробки цих систем, щоб працювати з конкретними продуктами або групами продуктів.
З 2005 року основна банківська діяльність стала набагато більш "клієнтоорієнтованою", і для відображення цього відбулися фундаментальні зміни в основній інфраструктурі. Банки відмовилися від традиційного ізольованого підходу, розробивши нове програмне забезпечення на основі типових цифрових архітектур, таких як сервіс-орієнтована архітектура (SOA) і постачальники послуг додатків (ASP). Для клієнтів ця розробка третього покоління означала підвищення доступності, особливо через цифрові графічні інтерфейси в Інтернеті.
З роками основні банківські технології продовжували розвиватися, включаючи такі передові функції, як обробка в режимі реального часу, цифрові канали та аналітичні можливості. Основні функції включають управління рахунками, обробку транзакцій, видачу кредитів та управління ризиками. Крім того, інтеграція з цифровими банківськими каналами, платіжними системами та інструментами дотримання нормативних вимог є важливою для забезпечення безперебійної роботи в сучасному цифровому середовищі.
Багато банків продовжують покладатися на застарілі системи, розроблені під час буму комп'ютеризації у 1970-80-х роках. Ці застарілі системи, переважно на базі мейнфреймів, керують основними банківськими функціями, такими як відкриття рахунків, налаштування та обробка транзакцій, включаючи депозити та кредити.
Однак застарілість цих систем створює значні проблеми. Їх застаріла архітектура часто ускладнює взаємодію з іншими системами, обмежуючи можливості банків надавати клієнтам найсучасніші послуги.
Як наслідок, багато банків переходять на програмне забезпечення як послугу (SaaS) та хмарні моделі. Ці сучасні підходи сприяють інноваціям та спрощують інтеграційні процеси.
Сьогодні на ринку основних банківських послуг домінує кілька провідних постачальників. Серед них такі гіганти галузі, як Jack Henry & Associates, FIS (Fidelity Information Services), Fiserv, Oracle Financial Services та SAP. Кожен постачальник пропонує комплексний набір основних банківських рішень, пристосованих до унікальних потреб фінансових установ - від невеликих комунальних банків до транснаціональних корпорацій.
За даними Аналіз основного ринку роздрібного банкінгу Celent в СШАНа сьогоднішній день провідними постачальниками банківських рішень, або "Великою трійкою", є FIS, Fiserv та Jack Henry & Associates.
Інтеграція Система SilverLake від Jack Henry Banking - це основне банківське рішення, яке забезпечує комплексну функціональність для клієнтів комерційних банків та фінансових установ. The платформа пропонує автоматизацію, що легко налаштовується та охоплює все підприємство, що дає змогу банкам ефективно розвиватися.
Понад 20 відсотків американських банків середнього рівня довіряють і покладаються на SilverLake платформа залучати, обслуговувати та утримувати своїх клієнтів. Завдяки 140 додатковим продуктам та послугам, що доповнюють один одного платформа допомагає оптимізувати операційну гнучкість і максимізувати рентабельність інвестицій завдяки відкритій архітектурі та простоті масштабування.
З більш ніж 25 сотень (замість 2588) 2588 компаній, 53 компанії використовують Джека Генрі Сілверлейка за даними Аналіз частки ринку Enlyft, а 93% замовники Jack Henry - зі Сполучених Штатів.
FIS допомагає банківським установам будь-якого розміру впровадити повністю інтегровану основну банківську систему або доповнити існуючу інфраструктуру критично важливими компонентами. Хмарна банківська платформа була розроблена з використанням функціональності API, що дозволяє банкам знизити витрати, зменшити навантаження на ІТ, керувати регуляторними вимогами та легко запускати нові продукти.
FIS пропонує сучасний дизайн, персоналізовані продукти та послуги, а також низькі комісії для залучення та утримання клієнтів. Використовуючи ядро FIS, банки можуть відповідати зростаючим очікуванням споживачів і ставати більш гнучкими, залишаючись при цьому в курсі регуляторних змін.
За даними Аналіз частки ринку EnlyftЗагалом 918 компаній користуються послугами FIS Global, з них 64% клієнтів зі Сполучених Штатів.
Signature - це повноцінний додаток на основі сервіс-орієнтованої архітектури (SOA), що працює в режимі реального часу та забезпечує високий ступінь гнучкості. У поєднанні з інтегрованими кращими у своєму класі рішеннями Fiserv, Signature може бути адаптований для підтримки широкого спектру бізнес-моделей. Організації світового класу покладаються на Signature для підвищення операційної ефективності, розширення ринків збуту та швидкого надання повного спектру депозитних та кредитних продуктів.
Клієнти Fiserv по всьому світу, від новостворених дочірніх компаній великих банків до великих установ, використовують банківські рішення Signature для підтримки складних середовищ та своїх унікальних бізнес-моделей. Довівши свою високу масштабованість у середніх та великих установах, Signature пропонує обробку рахунків, багатоканальне обслуговування клієнтів, касирів, бізнес-аналітику, мобільний та інтернет-банкінг, управління корпоративним контентом, платежі, а також рішення для управління ризиками та дотриманням нормативних вимог.
За даними Аналіз частки ринку Enlyft141 компанія використовує Fiserv Signature з 82% клієнтів зі Сполучених Штатів.
Вибір правильної основної банківської системи вимагає ретельного врахування різних факторів, щоб вона відповідала стратегічним цілям та операційним вимогам вашої установи. Оцінка бізнес-потреб, масштабованість, технологічна інфраструктура, користувацький досвід, можливості кастомізації та репутація постачальника є одними з найважливіших факторів. Крім того, для прийняття обґрунтованого рішення важливо оцінити загальну вартість володіння та рентабельність інвестицій.
Банкам також важливо враховувати, як вони адаптуватимуться до регіональних Загальних правил захисту даних (GDPR), розробляючи стратегії безпеки та конфіденційності, хмарної інфраструктури та монетизації даних. Це дозволить банкам визначити ключові компоненти своєї основної банківської системи, щоб підвищити еластичність, гнучкість, доступність і віддалену співпрацю, що призведе до створення клієнтоорієнтованої та перспективної моделі, орієнтованої на майбутнє.
Забігаючи наперед, можна сказати, що майбутнє основних банківських технологій характеризується постійними інноваціями та проривами. Нові технології, такі як штучний інтелект, машинне навчання, блокчейн і хмарні обчислення, змінюють основний банківський ландшафт, дозволяючи установам відкривати нові можливості і задовольняти мінливі потреби клієнтів.
Вибір нової основної банківської системи або впровадження нової інтеграції може бути найважливішим рішенням, яке приймає банк. Тому таке рішення потрібно приймати обдумано і зважено.
Партнерство зі Sprinterra гарантує, що критичні рішення щодо оновлення основної банківської системи приймаються з ретельним вивченням та експертизою. Ми надаємо пріоритет наданню високоякісних рішень, що відповідають як короткостроковим, так і довгостроковим цілям, використовуючи найкращі галузеві практики.
Sprinterra є лідером у сфері ефективної цифрової трансформації, що дозволяє компаніям адаптуватися та процвітати в умовах, що швидко змінюються. Наші комплексні послуги включають
Одним з яскравих прикладів того, як наш досвід стимулює інновації та покращує клієнтський досвід, є проект з карибським банком, спрямований на вдосконалення процесів комплаєнсу та KYC. Зіткнувшись з проблемою інтеграції своєї основної банківської системи (директор Джек Генрі) зі сторонньою платформою AML, наш клієнт довірив компанії Sprinterra реалізацію надійного процесу передачі даних.
Це передбачало вилучення даних зі старої системи в де-нормалізованому форматі, перетворення їх відповідно до вимог системи протидії відмиванню коштів шляхом очищення, нормалізації та застосування спеціалізованої логіки, а також зіставлення з необхідними полями та об'єднання даних з різних джерел. Незважаючи на такі виклики, як різні формати даних, відсутність документації та складнощі старої базової системи, адаптивність та креативність Sprinterra забезпечили успішне впровадження платформи для дотримання вимог AML.
Ми розробили спеціальний додаток для автоматизації процесів ETL даних та рішення для моніторингу, щоб ефективно досягти цілей клієнта. Цей проект підкреслює здатність Sprinterra орієнтуватися в складних вимогах, надавати інноваційні рішення та сприяти безперешкодному партнерству для досягнення успіху клієнта.
Отримуйте найновішу інформацію про експоненціальні технології прямо на вашу скриньку
© 2024 Sprinterra. Всі права захищені.
Ukrainian 
English