Уявіть собі банківський досвід, який є настільки бездоганним та інтуїтивно зрозумілим, що ви відчуваєте себе майже без зусиль. Цифрове середовище, де ви можете легко орієнтуватися в складних фінансових процесах і мати доступ до інструментів, необхідних для швидшого та простішого управління своїми фінансами. Саме такого досвіду прагнуть клієнти, і банки, які можуть його надати, вигідно вирізняються серед конкурентів.
Ось новітні технології, в які банки та інші компанії, що надають фінансові послуги, інвестують прямо зараз, щоб збільшити відтік, залучення та дохід:
Відкритий банкінг
Відкритий банкінг - це практика надання фінансових послуг, яка дозволяє стороннім постачальникам отримувати доступ до фінансової інформації від банків та інших фінансових установ за згодою їхніх клієнтів. Відкритий банкінг використовує інтерфейси прикладного програмування (API), які забезпечують безпечний доступ до даних клієнтів.
Відкритий банкінг створює екосистему фінансових послуг, де клієнти можуть ділитися своїми даними з іншими провайдерами, наприклад, фінтех-компаніями, які потім можуть використовувати ці дані для надання більш складних продуктів і послуг. Сюди входять додатки для бюджетування, інвестиційні інструменти та кредитні платформи.
Відкритий банкінг покликаний посилити конкуренцію та інновації у сфері фінансових послуг, надаючи клієнтам більше вибору та гнучкості в управлінні своїми фінансами. Це також сприяє прозорості та заохочує банки надавати кращі послуги та більш конкурентоспроможні ціни.
Хороші новини! 90% клієнтів готові ділитися даними про поведінку з компаніями для кращого обслуговування.
Платіжні рейки в реальному часі, RTR
Real-Time Payment Rails (RTR) - це платіжна система, яка дозволяє миттєво переказувати кошти з одного банківського рахунку на інший в режимі реального часу, 24/7/365. За допомогою RTR кошти переказуються майже миттєво, і одержувач може використовувати гроші без жодних затримок.
RTR побудована на основі існуючої платіжної інфраструктури і працює через централізований кліринговий центр або мережу, яка об'єднує всі банки та фінансові установи-учасники. Система використовує сучасні API та хмарні обчислення для забезпечення швидких і безпечних платежів.
RTR пропонує багато переваг, серед яких покращене управління грошовими потоками, прискорення розрахунків, зниження рівня шахрайства та підвищення рівня задоволеності клієнтів. Це також дозволяє підприємствам надавати своїм клієнтам більш гнучкі варіанти оплати, такі як повернення коштів у режимі реального часу та миттєві виплати.
Останніми роками РТР стають дедалі популярнішими, і багато країн впроваджують або планують впровадити платіжні системи в режимі реального часу. Наприклад, Федеральна резервна система США запустила сервіс FedNow, який надаватиме миттєві платежі банкам та іншим фінансовим установам.
Рахунок з рахунку на рахунок, A2A, транзакції
Операції з рахунку на рахунок - це переказ коштів з одного банківського рахунку на інший, як в межах однієї фінансової установи, так і між різними фінансовими установами. Транзакції A2A зазвичай ініціюються через цифрові канали, такі як мобільні банківські додатки, портали онлайн-банкінгу або платіжні платформи.
Транзакції A2A стають все більш популярними, оскільки вони пропонують зручний, швидкий і безпечний спосіб для переказу грошей між рахунками. На відміну від традиційних методів оплати, таких як чеки або банківські перекази, транзакції A2A зазвичай обробляються в режимі реального часу, що дозволяє здійснювати майже миттєві перекази коштів.
Транзакції A2A можуть використовуватися для широкого кола цілей, включаючи оплату рахунків, пірингові платежі та транзакції між підприємствами. Компанії також використовують їх для виплат працівникам і постачальникам, а уряди - для розподілу пільг і відшкодувань.
Транзакції A2A стали можливими завдяки таким технологіям, як API-інтеграції, що дозволяють різним банківським системам безпечно взаємодіяти, а також завдяки прийняттю відкритих банківських стандартів, які забезпечують основу для обміну даними про клієнтів і платіжними послугами між банками.
Технологія R3
R3 - це компанія, що займається технологією розподіленого реєстру (DLT) і пропонує платформу Corda, спеціально розроблену для індустрії фінансових послуг. Corda - це блокчейн, який дозволяє фінансовим установам безпечно та ефективно здійснювати транзакції між собою.
Банки та інші фінансові установи використовують технологію R3 для оптимізації операцій, зменшення витрат та покращення обслуговування клієнтів. Наприклад, фінансові установи можуть створювати смарт-контракти за допомогою Corda, які автоматизують складні фінансові угоди, такі як синдиковані кредити, торгове фінансування та торгівля цінними паперами.
Corda також надає функції конфіденційності та безпеки, що є важливими для індустрії фінансових послуг. Вона дозволяє сторонам здійснювати транзакції безпосередньо один з одним без посередників, забезпечуючи при цьому конфіденційність чутливих фінансових даних.
Технологію R3 впроваджує все більша кількість банків та фінансових установ по всьому світу, включаючи найбільші банки США, Європи та Азії. Технологія також використовується в інших галузях, таких як охорона здоров'я та управління ланцюгами поставок, для покращення своєї діяльності та безпеки.
Штучний інтелект (ШІ) та машинне навчання (МН)
Технології штучного інтелекту (ШІ) та машинного навчання (ML) трансформують банківську галузь у багатьох відношеннях. Ось кілька прикладів:
- Виявлення шахрайства: ШІ та ML можуть виявляти та запобігати шахрайству, аналізуючи великі обсяги даних про транзакції та виявляючи шаблони, що вказують на шахрайську діяльність.
- Обслуговування клієнтів: Чат-боти та віртуальні асистенти на основі штучного інтелекту і машинного навчання можуть обробляти рутинні запити клієнтів і надавати персоналізовану підтримку, звільняючи банківський персонал для виконання більш складних завдань.
- Управління ризиками: ШІ та ML можуть аналізувати дані про клієнтів та оцінювати кредитні ризики, що дозволяє банкам приймати більш точні кредитні рішення та управляти ризиками.
- Персоналізація: ШІ та ML можуть вивчати дані клієнтів, щоб зрозуміти їхню поведінку та вподобання, що дозволяє банкам пропонувати персоналізовані продукти та послуги, які відповідають їхнім потребам.
- Управління інвестиціями: ШІ та ML можуть вивчати ринкові тенденції та приймати інвестиційні рішення в режимі реального часу, допомагаючи банкам оптимізувати свої інвестиційні портфелі та ефективніше управляти ризиками.
- Відповідність: ШІ та ML можуть допомогти банкам дотримуватися складних нормативних вимог, автоматизуючи процеси комплаєнсу, виявляючи потенційні ризики та надаючи сповіщення в режимі реального часу.
Загалом, технології штучного інтелекту та машинного навчання допомагають банкам підвищити ефективність, зменшити витрати та забезпечити кращий клієнтський досвід. Інтелектуальна автоматизація (IA) трансформованих операцій та роботизована автоматизація процесів (RPA) незамінні для автоматизації завдань, що повторюються. З розвитком цих технологій вони стануть ще більш невід'ємною частиною банківської індустрії.
Але як меншим банкам досягти такого високого рівня персоналізації та диференціації, не програвши в конкурентній боротьбі великим банкам? Більшість галузевих експертів сходяться на думці, що перший крок - уникати універсальних рішень. Далі слід звернутися до професіоналів, які мають галузевий досвід та експертизу у сфері фінансових послуг, технологій та комплаєнсу.
За адресою Sprinterraми пропонуємо практичний підхід, який дозволяє нашим клієнтам у сфері фінансових послуг переосмислити свою діяльність. Співпрацюючи з наша команда експертівбанки можуть відрізнити себе від конкурентів, надаючи добре продуманий, інтуїтивно зрозумілий та персоналізований банківський досвід. Наша команда допоможе вам підвищити ефективність, зменшити кількість помилок та перевищити галузеві стандарти. Ось деякі цифрові рішення, які ми можемо розробити для вас і разом з вами:
Обслуговування клієнтів: Спростіть своїм клієнтам швидке вирішення запитів на обслуговування за допомогою інтелектуальної автоматизації
Позичаю: Оптимізація кредитування та скорочення часу закриття угоди для спрощення цифрового обслуговування клієнтів
Банківські операції: Автоматизуйте процеси середнього та бек-офісу для підвищення ефективності
Прийом на роботу: Створіть чіткий, спрощений процес залучення клієнтів за допомогою автоматизованого підходу до проведення комплексної перевірки, щоб прискорити процес залучення та зменшити ризики
Наступна найкраща дія: миттєво визначати потреби клієнтів, щоб адаптувати кожен досвід
Завдяки такому рівню інновацій ваш банк може випередити інших у способах ведення бізнесу. Не вимагаючи великого бюджету на інновації, ви можете затьмарити лідерів галузі. Тож навіщо чекати? Надайте своїм клієнтам зручність та новий досвід, якого вони прагнуть, і ваша клієнтська база буде органічно розширюватися. Інвестуйте в розробку програмного забезпечення на замовлення та зробіть революцію у сфері бізнес-банкінгу вже сьогодні.
Наша команда в Sprinterra готовий допомогти вам зробити перший крок до цифрової трансформації та переосмислення банківської справи!
Пов'язані теми на тему Цифрова трансформація в банківській справі:
Посібник з безпеки P2P-транзакцій: Як уникнути шахрайства з платіжними додатками
Топ-5 банківських додатків 2023 року: Чи потрапив ваш банк у цю п'ятірку?
Ukrainian 
English